מוצרי חסכון

מוצרי חסכון בחברות ביטוח ובתי השקעות
פוליסת חסכון
לחסכון בפוליסה בחברות הביטוח מספר יתרונות :
נזילות – ניתן למשוך את הכספים בכל עת והכסף יועבר לחשבונך תוך מספר ימים. אין קנסות על משיכת כספים.
הפקדות – אמנם תלוי בחברה אבל ניתן לבצע הפקדות החל מ-200-300 ש"ח לחודש ובנוסף לבצע הפקדות חד פעמיות.
מסלולי השקעה – אפשרות לעבור בין מספר מסלולי השקעה ללא אירוע משיכה, כלומר לא משלמים מס רווחי הון במעבר בין מסלולי ההשקעה באותה חברה.
דמי ניהול – נקבעים בעת פתיחת הקופה ולכל תקופת החסכון – אין הפתעות.
קופ"ג להשקעה
מוצר יחסית חדש :
נזילות – ניתן למשוך את הכספים בכל עת והכסף יועבר לחשבונך תוך מספר ימים. אין קנסות על משיכת כספים.
מס במשיכה – משיכת החסכון בכל עת תחייב בתשלום מס על רווחי הון, אפשרות נוספת למשוך את החסכון לאחר גיל 60 בצורת קצבה ולקבל פטור מהמס על רווחי ההון.
הפקדות – אמנם תלוי בחברה/בית ההשקעות אבל ניתן לבצע הפקדות החל מ-100 ש"ח לחודש ובנוסף לבצע הפקדות חד פעמיות. תקרת ההפקדה השנתית הינה 70,000 ש"ח (ב-2023 עומדת על 76,449 ש"ח).
מסלולי השקעה – אפשרות לעבור בין מספר מסלולי השקעה ללא אירוע משיכה, כלומר לא משלמים מס רווחי הון במעבר בין מסלולי ההשקעה באותה חברה.
דמי ניהול – מצבירה בלבד – אין הפתעות.
קרן השתלמות
מכשיר חסכון לטווח בינוני – ארוך (מינימום 6 שנים ובמקרים מסויימים 3 שנים):
נזילות – ניתן למשוך את הכספים לאחר 6 שנים או לאחר 3 שנים אם לצורך השתלמות/לימודים.
הפקדות –
שכיר – מעסיק יכול לבחור להפקיד לעובד לקרן ההשתלמות אך לא חייב, גובה ההפקדות הינן 2.5% ע"ח העובד ו7.5% ע"ח המעסיק מהשכר (המעסיק יכול לבחור להפקיד עבור כל השכר או על חלקו ובד"כ עד לגובה התקרה המוכרת למס).
עצמאי – יכול להפקיד לעצמו (מומלץ), עד 4.5% מהשכר ולא יותר מ-12,775 ש"ח הפקדה שנתית הפקדה זאת תוכר לניכוי ממס, מס ל רווחי הון לא יגבה גם במקרה של הפקדה גבוה יותר אך לא מעבר ל7% מהשכר ולא יותר מ-19,920 ש"ח הפקדה שנתית. (הסכומים נכונים לשנת 2023).
מסלולי השקעה – אפשרות לעבור בין מספר מסלולי השקעה ללא אירוע משיכה.
דמי ניהול – נקבעים בעת פתיחת הקופה ולכל תקופת החסכון – אין הפתעות.
רוצה לקבל מידע נוסף
ניתן לפנות אלינו במספר דרכים :